Amen Bank publie son rapport de durabilité 2024 avec 94 millions de dinars de financements verts

Amen Bank a publié son rapport de durabilité 2024, marqué par un encours de financements verts de 94 millions de dinars et la réalisation de son premier bilan carbone.

La banque, première institution totalement privée tunisienne dotée d’un capital social de 174,6 millions de dinars, opère à travers 148 agences et cinq centres d’affaires.

Accélération dans les énergies renouvelables

En 2024, la banque a financé dix des treize projets approuvés dans le cadre du cinquième appel à projets sous le régime d’autorisation lancé par le ministère de l’Industrie, des Mines et de l’Énergie.

Ces dix projets totalisent une capacité installée de 17 mégawatts pour un investissement de 37 millions de dinars et seront déployés à Sidi Bouzid et Médenine.

Amen Bank a également financé le premier projet d’autoconsommation privé à privé en Tunisie, d’une capacité de 100 mégawatts et représentant un investissement de 300 millions de dinars.

Implantée à Kairouan, cette centrale solaire photovoltaïque devrait produire plus de 180 gigawattheures par an.

Au total, 23 projets ont été financés en 2024, dont 22 dans les énergies renouvelables et un dans l’efficacité énergétique.

L’encours vert atteint 94 millions de dinars pour un investissement global de 186 millions de dinars, réparti entre 60 millions pour la clientèle corporate et 34 millions pour les PME.

La banque a structuré son premier Sustainability-Linked Loan de 40 millions de dinars, intégré dans un investissement global de 112 millions de dinars dédié à l’amélioration de l’efficacité énergétique.

Un fonds de 25 millions d’euros, créé avec l’Agence italienne pour la coopération et le développement (AICS), soutient la transition écologique dans la pêche et l’aquaculture via des subventions comprises entre 3 000 et 70 000 euros.

Premier bilan carbone et engagement international

Le premier bilan carbone d’Amen Bank fait état de 198 774 tonnes d’équivalent CO₂ (tCO₂éq) en 2024, avec une incertitude de 36 %. Le périmètre couvre le siège, les 148 agences et les cinq centres d’affaires sur la période du 1er janvier au 31 décembre 2024.

Le scope 3 représente 97,9 % des émissions (194 522 tCO₂éq), principalement liées au transport de fonds, aux achats, aux immobilisations et aux déplacements professionnels. Le scope 2 atteint 3 981 tCO₂éq (2 %) et le scope 1, 271 tCO₂éq (0,1 %).

Les agences concentrent 79 % des émissions contre 21 % pour le siège. Le transport de fonds représente 180 977 tCO₂éq (91 % du total) avec une incertitude de 40 %, tandis que les déplacements domicile-travail totalisent 7 449 tCO₂éq (3,7 %).

La banque a rejoint le Partnership for Carbon Accounting Financials (PCAF), initiative regroupant plus de 500 institutions financières, l’engageant à publier l’empreinte carbone de ses activités financières conformément à un standard international aligné sur l’Accord de Paris.

Amen Bank a par ailleurs été distinguée par Global Banking and Finance comme « Meilleure Banque Verte en Tunisie » en 2024.

Gestion environnementale

Un contrat a été conclu avec l’Agence nationale de maîtrise de l’énergie (ANME) pour améliorer l’efficacité des groupes de climatisation, optimiser le facteur puissance, réduire la consommation d’éclairage et déployer une solution de gestion technique des bâtiments.

En 2024, la consommation électrique s’est élevée à 6 863 657 kWh, celle de carburant à 975 litres et celle d’eau à 1 068 710 litres. L’intensité des émissions atteint 22 843 mégajoules par employé.

Les déchets générés totalisent 174,63 tonnes, dont 50,89 tonnes issues du siège et des agences, pour 25 613 kg d’équivalent CO₂.

Le recyclage du papier a porté sur 14 tonnes, dont 13 000 kg collectés et traités, permettant d’éviter 0,28 tonne de CO₂ équivalent. La banque privilégie le papier certifié FSC et EU Ecolabel.

Performance financière

En 2024, le produit net bancaire s’établit à 566,5 millions de dinars (+4,91 %), le chiffre d’affaires à 1 209,9 millions (+5,60 %) et le résultat net à 229,9 millions (+18 %). Le total bilan atteint 11 855,7 millions de dinars (+7,82 %) et les créances sur la clientèle 7 299,5 millions (+1,86 %).

Le coefficient d’exploitation ressort à 40 % (39,76 % en 2023). Le rendement moyen des actifs atteint 2 % et celui des fonds propres 17,1 %.

Les capitaux propres s’élèvent à 1 574 millions de dinars et les fonds propres nets à 1 767,6 millions. Le ratio de capital est de 16,17 %, dont 12,20 % en tier 1.

Le ratio de liquidité à court terme s’établit à 160,2 % et le ratio crédits/dépôts à 99,9 %. Le taux de créances classées atteint 9,62 %, avec un taux de couverture de 73,34 % et un taux de couverture des engagements de 8,71 %.

Les provisions et agios réservés totalisent 973 millions de dinars.

Indicateurs sociaux

L’effectif compte 1 128 collaborateurs fin 2024 (952 CDI, 175 CDD, 1 CIVP), contre 1 133 fin 2023. Le taux d’encadrement est de 86,4 % (890 cadres et cadres supérieurs). La répartition est de 59 % d’hommes et 41 % de femmes.

Le taux de rotation atteint 7,5 %, avec 85 recrutements et 86 départs (dont 66 en retraite). Le ratio de stabilité est de 83,7 %. Les femmes représentent 5,5 % des instances de gouvernance et 8 % des comités du Conseil d’administration.

Les dépenses de formation s’élèvent à 0,74 million de dinars. L’Académie a assuré 1 167 heures, complétées par 3 750 heures de formations internes et externes, soit 3 heures et 19 minutes par employé.

Les crédits sur fonds social atteignent 11 millions de dinars (dont 3,84 millions pour l’habitat). Les crédits sur ressources ordinaires représentent 25,8 millions via la DRH et 11,75 millions via le Pôle banque de détail.

Le service de médecine du travail a réalisé 861 interventions. Trois accidents du travail ont entraîné 84 journées perdues.